ما هي RegTools؟
RegTools هي مجموعة البرمجيات المتخصصة من Regrow، وتتكون من سبع وحدات متكاملة: من الفحص إلى تقييم المخاطر ومراقبة المعاملات والتنبيهات والقرارات وصولاً إلى التقارير. وتساعد على إدارة منظومة الامتثال لديكم.
FAQ
أسئلة شائعة حول الامتثال: مكافحة غسل الأموال، KYC، الأشخاص المعرضون سياسياً، الفحص
أسئلة شائعة حول حلولنا واستشاراتنا ودوراتنا ومفاهيم الامتثال الأساسية. معلومات عامة وليست رأياً قانونياً.
الحلول (RegTools وSANERT)
ما هي وحدات RegTools؟
سبع وحدات: QuikScan (نشر سريع للفحص)، RegScreen (فحص علاقات الأعمال)، RegScan (فحص المعاملات)، RegScore (تقييم المخاطر)، RegMonitor (مراقبة المعاملات)، RegFlow (مسارات التنبيهات والقرارات) وRegReport (التقارير).
ما هي SANERT؟
SANERT منصة لإدارة قوائم العقوبات المالية المستهدفة ونشرها، موجهة إلى الهيئات الرقابية ووحدات التحريات المالية. تساعدها على إبقاء قوائمها محدّثة وإتاحتها للمؤسسات المالية وللأعمال والمهن غير المالية المحددة.
لمن توجَّه SANERT؟
تتوجه SANERT إلى الهيئات الرقابية ووحدات التحريات المالية التي تدير قوائم العقوبات. وتُتاح القوائم للمؤسسات المالية (بنوك وتأمين ومؤسسات دفع وليزينغ وتمويل أصغر ومكاتب صرف ووسطاء بورصة وإدارة رؤوس أموال) وللأعمال والمهن غير المالية المحددة بحسب ما يحدده كل بلد.
كيف يتم مشروع النشر؟
يُحدَّد النطاق والإعداد والمتطلبات المسبقة بالاتفاق مع فرقكم. ويتميّز الحل بمرونة كبيرة تتيح له التكيّف مع احتياجاتكم وطريقة عملكم. وتتيح QuikScan البدء بسرعة في الفحص.
هل يمكن ربط أدواتكم بنظامنا المعلوماتي؟
تُدرس عملية الربط مع بيئتكم (النظام المصرفي ومصادر البيانات والصيغ) مع فرقكم عند التحديد الأولي للمشروع، لأنها تتوقف على هندسة نظامكم. صِفوا لنا سياقكم وسنبيّن لكم الخيارات الممكنة.
ماذا عن الأمن واستضافة البيانات؟
تتوقف ترتيبات الاستضافة والأمن والسرية على سياقكم ومتطلباتكم التنظيمية، وتُعالَج مع فرقكم عند التحديد الأولي للمشروع. تواصلوا معنا لمناقشة ذلك بدقة.
ما هي أسعاركم؟
تُقدَّم خدماتنا على المقاس: يُحدَّد النطاق والإعداد والمتطلبات والحجم مع فرقكم. تواصلوا معنا مع وصف حاجتكم وسنقترح عليكم عرضاً ملائماً.
الاستشارة
ماذا تشمل أنشطتكم الاستشارية؟
تشمل استشاراتنا ومرافقتنا تشخيص منظومات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح وتحليل الفجوات، والسياسات والإجراءات، ومنهجيات تقييم المخاطر، وتحسين الفحص والمراقبة، ومعالجة التنبيهات، وجودة البيانات، والتطورات التنظيمية، وخرائط الطريق ذات الأولوية.
ما المقصود بتشخيص منظومة مكافحة غسل الأموال؟
يقيّم التشخيص منظومتكم الحالية مقارنةً بالمتطلبات المعمول بها ويحدد الفجوات. ويُفضي إلى خطط عمل ذات أولوية وخريطة طريق لتعزيز امتثالكم.
هل تساعدون في إنجاز تقييم المخاطر؟
نعم. نرافق إرساء منهجيات تقييم المخاطر والنهج القائم على المخاطر: رسم الخرائط والمعايير والترجيحات ومستويات المخاطر وتدابير العناية الواجبة المرتبطة بها.
هل يمكنكم تحسين الفحص ومراقبة المعاملات لدينا؟
نعم. نحلّل ونحسّن منظومات الفحص والمراقبة لديكم، وكذلك أساليب التحقيق ومعالجة التنبيهات، خصوصاً لتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة وتحسين ملاءمة التنبيهات.
هل يمكنكم صياغة سياساتنا وإجراءاتنا؟
نعم، تشمل المرافقة النماذج التشغيلية والسياسات والإجراءات، مكيّفة مع حجمكم وأنشطتكم وسياقكم التنظيمي.
هل تقدمون خطة عمل أو خريطة طريق؟
نعم. تُفضي كل مهمة إلى خطط عمل ذات أولوية وخريطة طريق، ليعرف فريقكم ما يجب فعله وبأي ترتيب وما هي النتائج المنتظرة.
التكوين
ما هي الدورات التكوينية التي تقدمونها؟
نقدّم دورات تكوينية في الامتثال بصيغ متعددة: حضورية وتعلم إلكتروني عبر منصة RegTrain وتعلم مدمج وبرامج متعددة السنوات لتنمية الكفاءات، مع مسارات حسب المهنة ومضامين مكيّفة.
ما هي RegTrain؟
RegTrain منصة التعلم الإلكتروني لدى Regrow، مخصصة لتنمية كفاءات الامتثال. وهي تمدّد الجلسات الحضورية أو عن بُعد.
لمن توجَّه دوراتكم التكوينية؟
صُمّمت مساراتنا حسب المهنة: مسؤولو الامتثال والفرق التشغيلية (المكتب الأمامي والخلفي) والمديرون. وتُكيَّف المضامين مع القطاعات والبلدان المعنية.
في أي مواضيع تقدمون الدورات؟
من المواضيع التي سبق تقديمها: مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح، والعناية الواجبة تجاه الحرفاء (المكتب الأمامي)، وإدارة مخاطر عدم الامتثال، والنزاهة ومكافحة الفساد، ومخاطر الجريمة المالية المرتبطة بالتمويل التشاركي، والتقنيات الحديثة للامتثال. وتُكيَّف المضامين مع قطاعكم.
كيف تُنظَّم مدة الدورة ومكانها وصيغتها؟
تُكيَّف المضامين والمدة وطرق التقديم مع مؤسستكم: دورة داخل المؤسسة أو مفتوحة، حضورية أو عن بُعد، حصة واحدة أو برنامج على عدة أشهر. صِفوا لنا جمهوركم وأهدافكم لتتلقوا عرضاً.
القطاعات
ما هي القطاعات التي ترافقونها؟
نرافق البنوك والخدمات المالية، والتأمين والتكافل، والتمويل الأصغر، والتكنولوجيا المالية والدفع، والاستثمار وأسواق رأس المال، والهيئات الرقابية والمؤسسات العمومية، إضافة إلى مؤسسات أخرى تخضع لمتطلبات امتثال عالية.
ماذا تقدمون للبنوك؟
للبنوك والخدمات المالية: اليقظة عند بدء العلاقة وتقييم مخاطر الحرفاء ومتابعة المعاملات، بأدوات (فحص وتنقيط ومراقبة) واستشارة وتكوين. وتُعرض سيناريوهات توضيحية في صفحة القطاع.
وماذا عن شركات التأمين؟
للتأمين والتكافل: علاقات الأعمال والمستفيدون ومخاطر الاكتتاب. نقدّم أدوات واستشارة وتكويناً ملائمة، مع سيناريوهات توضيحية في صفحة القطاع.
هل ترافقون التمويل الأصغر؟
نعم. بالنسبة للتمويل الأصغر نعتمد نهجاً قائماً على المخاطر متناسباً مع الأنشطة والفرق، بأدوات واستشارة وتكوين ملائمة.
وماذا عن التكنولوجيا المالية والدفع؟
للتكنولوجيا المالية والدفع: فحص المعاملات ومعالجة التنبيهات في بيئة متطورة، بأدوات قابلة للإعداد واستشارة وتكوين.
هل ترافقون أسواق رأس المال؟
نعم. بالنسبة للاستثمار وأسواق رأس المال نغطي مخاطر الأطراف المقابلة والقرارات والتقارير، بأدوات واستشارة وتكوين.
هل تعملون مع الهيئات الرقابية والمؤسسات العمومية؟
نعم. بالنسبة للهيئات الرقابية والمؤسسات العمومية، تدير منصة SANERT قوائم العقوبات المالية المستهدفة وتنشرها. ونقدّم كذلك استشارة وتكويناً لمؤسسات عمومية.
مفاهيم الامتثال
ما المقصود بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح؟
هي مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل. وتُلزم المؤسسات المالية وبعض المهن بمعرفة حرفائها وتقييم مخاطرهم ومراقبة العمليات والإبلاغ عن الشبهات. معلومات عامة وليست رأياً قانونياً.
ما هو الفحص (Screening)؟
الفحص هو مقارنة أسماء حرفائكم والمستفيدين والأطراف المقابلة آلياً مع قوائم (عقوبات وأشخاص معرضون سياسياً وقوائم داخلية) لكشف التطابقات الواجب فحصها. ويتم عند بدء العلاقة ثم بصفة مستمرة.
من هو الشخص المعرّض سياسياً؟
الشخص المعرّض سياسياً هو من يتولى أو تولى وظيفة عمومية بارزة، وكذلك بعض المقربين منه. ويمثل خطراً أعلى للفساد، مما يستوجب عناية واجبة معززة. وتتوقف المعايير الدقيقة على التشريع المعمول به.
ما هو النهج القائم على المخاطر؟
هو تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تتعرضون لها (الحرفاء والبلدان والمنتجات والقنوات)، ثم تكييف تدابير العناية الواجبة: معززة حيث يرتفع الخطر ومبسّطة حيث ينخفض.
ماذا يعني اعرف عميلك (KYC)؟
يشمل اعرف عميلك تدابير العناية الواجبة لتحديد هوية الحريف والتحقق منها وفهم غرض العلاقة وطبيعتها وتحديد المستفيد الفعلي والمتابعة طوال مدة العلاقة.
ما هو المستفيد الفعلي؟
المستفيد الفعلي هو الشخص الطبيعي أو الأشخاص الطبيعيون الذين يملكون في النهاية شركة أو هيكلاً أو يتحكمون فيه، أو الذين تُنجَز العملية لحسابهم. وتحديده يرفع الغموض عن التركيبات القانونية.
ما هي العقوبات المالية المستهدفة؟
تتمثل العقوبات المالية المستهدفة خصوصاً في تجميد أصول الأشخاص أو الكيانات المدرجة في قوائم دون تأخير (مثلاً المرتبطة بالإرهاب أو الانتشار) ومنعهم من الوصول إلى الأموال. وعلى المؤسسات تحديدهم وتطبيق التدابير المطلوبة.
ما هي الأعمال والمهن غير المالية المحددة؟
هي الأعمال والمهن غير المالية المحددة: مثل المحامين والخبراء المحاسبين والموثقين والعدول المنفذين والوكلاء العقاريين والكازينوهات وتجار المجوهرات. وهي خاضعة لالتزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بحسب المهن التي يحددها كل بلد.
ما هو الإبلاغ عن شبهة؟
هو إشعار من جهة خاضعة بعملية أو علاقة يُشتبه في ارتباطها بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، يُوجَّه إلى وحدة التحريات المالية (في تونس اللجنة التونسية للتحاليل المالية). وتتوقف الشروط والآجال الدقيقة على التشريع المعمول به.
ما هي النتيجة الإيجابية الكاذبة؟
هي تنبيه صدر خطأً: تطابق اسم أو سيناريو مراقبة تم تفعيله دون وجود خطر حقيقي. وكثرة النتائج الإيجابية الكاذبة تُرهق الفرق؛ وتقليلها دون إغفال المخاطر الحقيقية تحدٍّ كبير في الإعداد.
Regrow والتواصل
من هي Regrow؟
تجمع Regrow بين الخبرة التنظيمية والتكنولوجيا وتنمية الكفاءات لمساعدة المؤسسات على تحويل الامتثال إلى قدرة تشغيلية (مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح، إدارة المخاطر، الحوكمة). ونعمل في تونس والمغرب العربي وإفريقيا بسرية ودقة.
من هو مؤسس Regrow؟
أسّس Regrow الدكتور أسامة المارغني، رئيسها التنفيذي وخبير دولي في الحوكمة والمخاطر والامتثال. يتمتع بأكثر من 18 سنة من الخبرة، وأنجز أكثر من 100 مهمة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في تونس وخارجها، ويدرّس في INSAT وISAMM ويكوّن أكثر من 1000 متعلم سنوياً.
ما هي مراجعكم؟
عمل المؤسس، الدكتور أسامة المارغني، خبيراً لدى البنك الدولي والتعاون الألماني (GIZ) واتحاد المصارف المغاربية (UBM) وCTFA وIAA وFrankfurt School of Finance & Management، مع أكثر من 100 مهمة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في تونس وخارجها.
هل تشاركون في مؤتمرات وفعاليات؟
نعم. يشارك المؤسس بانتظام في ندوات وحلقات نقاش ودورات تكوينية ووسائل الإعلام (GIZ وCJD Talks وإذاعة تونس الثقافية وهيئة الخبراء المحاسبين…). تجدون صوراً لهذه المداخلات في صفحة Regrow.
أين تعملون؟
تعمل Regrow في تونس والمغرب العربي وإفريقيا، حضورياً أو عن بُعد بحسب الحاجة. ولأي تدخل في بلدكم أو مؤسستكم، تواصلوا معنا.
بأي لغات تعملون؟
الموقع متاح بالفرنسية والإنجليزية والعربية. ويمكن تقديم تدخلاتنا ودوراتنا بالفرنسية أو العربية أو الإنجليزية بحسب فرقكم؛ حدّدوا حاجتكم عند التواصل.
هل توظفون؟ وهل تقترحون شراكات؟
لتقديم ترشح أو طلب تربص أو اقتراح شراكة، راسلونا على hello@regrow.tech مع وصف ملفكم أو مشروعكم. وندرس كل اقتراح.
كيف يمكنني التواصل معكم؟
راسلونا على hello@regrow.tech أو استعملوا استمارة الاتصال: صِفوا حاجتكم وسيجيبكم فريقنا. ولعرض حلولنا، استعملوا استمارة العرض التوضيحي.