FAQ
Les questions fréquentes sur nos solutions, notre conseil, nos formations et les notions clés de conformité. Informations générales, ne constituant pas un avis juridique.
RegTools est la suite logicielle spécialisée de Regrow, composée de sept modules complémentaires : du screening à l’évaluation des risques, la surveillance des transactions, les alertes et décisions, jusqu’au reporting. Elle aide à piloter votre dispositif de conformité.
Sept modules : QuikScan (déploiement rapide du screening), RegScreen (screening des relations d’affaires), RegScan (screening des transactions), RegScore (scoring des risques), RegMonitor (surveillance des transactions), RegFlow (workflows d’alertes et décisions) et RegReport (reporting).
SANERT est une plateforme de gestion et de diffusion de listes de sanctions financières ciblées, dédiée aux régulateurs et aux cellules de renseignements financiers. Elle les aide à tenir leurs listes à jour et à les mettre à disposition des institutions financières et des EPNFD.
SANERT s’adresse aux régulateurs et aux cellules de renseignements financiers (CRF) qui gèrent les listes de sanctions. Les listes sont mises à disposition des institutions financières (banques, assurances, établissements de paiement, leasing, microfinance, bureaux de change, intermédiaires en bourse, gestion de capitaux) et des EPNFD, selon les professions désignées par chaque pays.
Le périmètre, le paramétrage et les prérequis sont définis avec vos équipes. La solution offre une grande flexibilité pour s’adapter à vos besoins et à votre mode de fonctionnement. QuikScan permet notamment de démarrer rapidement le screening.
L’intégration à votre environnement (système bancaire, sources de données, formats) est étudiée avec vos équipes au moment du cadrage, car elle dépend de votre architecture. Décrivez-nous votre contexte et nous vous indiquerons les options possibles.
Les modalités d’hébergement, de sécurité et de confidentialité dépendent de votre contexte et de vos exigences réglementaires ; elles sont traitées avec vos équipes lors du cadrage. Contactez-nous pour en discuter précisément.
Nos prestations sont proposées sur mesure : le périmètre, le paramétrage, les prérequis et le volume sont définis avec vos équipes. Contactez-nous en décrivant votre besoin et nous vous ferons une proposition adaptée.
Notre conseil et accompagnement couvre les diagnostics LBA/FT/FP et l’analyse des écarts, les politiques et procédures, les méthodologies d’évaluation des risques, l’amélioration du screening et de la surveillance, la gestion des alertes, la qualité des données, les évolutions réglementaires et les feuilles de route priorisées.
Un diagnostic évalue votre dispositif actuel par rapport aux exigences applicables et identifie les écarts. Il débouche sur des plans d’action priorisés et une feuille de route pour renforcer votre conformité.
Oui. Nous accompagnons la mise en place de méthodologies d’évaluation des risques et de l’approche par les risques : cartographie, critères, pondérations, niveaux de risque et mesures de vigilance associées.
Oui. Nous analysons et améliorons vos dispositifs de screening et de surveillance, ainsi que vos méthodes d’investigation et de gestion des alertes, notamment pour réduire les faux positifs et améliorer la pertinence des alertes.
Oui, l’accompagnement inclut les modèles opérationnels, les politiques et les procédures, adaptés à votre taille, vos activités et votre contexte réglementaire.
Oui. Chaque mission débouche sur des plans d’action priorisés et une feuille de route, pour que vos équipes sachent quoi faire, dans quel ordre et avec quels résultats attendus.
Nous proposons des formations en conformité sous plusieurs formats : présentiel, e-learning avec la plateforme RegTrain, blended learning et programmes pluriannuels de développement des compétences, avec des parcours par métier et des contenus contextualisés.
RegTrain est la plateforme d’e-learning de Regrow, dédiée au développement des compétences en conformité. Elle prolonge les sessions en présentiel ou à distance.
Nos parcours sont conçus par métier : responsables conformité, équipes opérationnelles (front et back office) et managers. Les contenus s’adaptent aux secteurs et aux pays concernés.
Parmi les thèmes déjà animés : LBA/FT/FP, vigilance à l’égard de la clientèle (front office), gestion des risques de non-conformité, intégrité et lutte contre la corruption, risques de criminalité financière liés au crowdfunding, ou encore les techniques modernes de conformité. Les contenus sont adaptés à votre secteur.
Les contenus, la durée et les modalités s’adaptent à votre organisation : formation intra-entreprise ou ouverte, présentiel ou à distance, session unique ou programme sur plusieurs mois. Décrivez-nous votre public et vos objectifs pour recevoir une proposition.
Nous accompagnons les banques et services financiers, l’assurance et le takaful, la microfinance, les fintech et paiements, l’investissement et les marchés de capitaux, les régulateurs et institutions publiques, ainsi que d’autres organisations soumises à de fortes exigences de conformité.
Pour les banques et services financiers : vigilance à l’entrée en relation, évaluation des risques clients et suivi des transactions, avec des outils (screening, scoring, surveillance), du conseil et des formations. Des scénarios illustratifs sont détaillés sur la page du secteur.
Pour l’assurance et le takaful : relations d’affaires, bénéficiaires et risques à la souscription. Nous proposons des outils, du conseil et des formations adaptés, avec des scénarios illustratifs sur la page du secteur.
Oui. Pour la microfinance, nous privilégions une approche par les risques proportionnée aux activités et aux équipes, avec des outils, du conseil et des formations adaptés.
Pour les fintech et paiements : screening des transactions et gestion des alertes dans un environnement évolutif, avec des outils paramétrables, du conseil et de la formation.
Oui. Pour l’investissement et les marchés de capitaux, nous couvrons les risques de contreparties, les décisions et le reporting, avec des outils, du conseil et de la formation.
Oui. Pour les régulateurs et institutions publiques, notre plateforme SANERT gère et diffuse les listes de sanctions financières ciblées. Nous intervenons aussi en conseil et en formation auprès d’institutions publiques.
C’est la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA), le financement du terrorisme (FT) et le financement de la prolifération des armes de destruction massive (FP). Elle impose aux institutions financières et à certaines professions de connaître leurs clients, d’évaluer leurs risques, de surveiller les opérations et de déclarer les soupçons. Information générale, non juridique.
Le screening (ou filtrage) consiste à comparer automatiquement les noms de vos clients, bénéficiaires et contreparties à des listes (sanctions, personnes politiquement exposées, listes internes) afin de détecter les correspondances à examiner. Il intervient à l’entrée en relation, puis en continu.
Une PPE (ou PEP) est une personne qui exerce ou a exercé une fonction publique importante, ainsi que certains proches. Elle présente un risque plus élevé de corruption, ce qui impose une vigilance renforcée. Les critères précis dépendent de la réglementation applicable.
L’approche par les risques consiste à identifier et évaluer les risques de blanchiment et de financement du terrorisme auxquels vous êtes exposé (clients, pays, produits, canaux), puis à adapter les mesures de vigilance : renforcées là où le risque est élevé, simplifiées là où il est faible.
Le KYC (Know Your Customer) regroupe les mesures de vigilance pour identifier le client et vérifier son identité, comprendre l’objet et la nature de la relation, identifier le bénéficiaire effectif et assurer un suivi tout au long de la relation.
Le bénéficiaire effectif est la ou les personnes physiques qui, en définitive, possèdent ou contrôlent une société ou une structure, ou pour le compte desquelles une opération est réalisée. L’identifier permet de lever l’opacité des montages juridiques.
Les sanctions financières ciblées (SFC) consistent notamment à geler sans délai les avoirs de personnes ou d’entités désignées sur des listes (par exemple liées au terrorisme ou à la prolifération) et à leur interdire l’accès à des fonds. Les institutions doivent les identifier et appliquer les mesures prévues.
Les EPNFD sont les entreprises et professions non financières désignées : par exemple avocats, experts-comptables, notaires, huissiers, agents immobiliers, casinos et joailliers. Elles sont soumises à des obligations LBA/FT selon les professions désignées par chaque pays.
C’est le signalement, par une entité assujettie, d’une opération ou d’une relation soupçonnée d’être liée au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme, adressé à la cellule de renseignements financiers (en Tunisie, la CTAF). Les conditions et délais précis dépendent de la réglementation applicable.
Un faux positif est une alerte générée à tort : une correspondance de nom ou un scénario de surveillance déclenché alors qu’aucun risque réel n’existe. Trop de faux positifs surchargent les équipes ; les réduire sans manquer de vrais risques est un enjeu majeur de paramétrage.
Regrow associe expertise réglementaire, technologie et montée en compétence pour aider les organisations à transformer la conformité en capacité opérationnelle (LBA/FT/FP, gestion des risques, gouvernance). Nous intervenons en Tunisie, au Maghreb et en Afrique, avec discrétion et précision.
Regrow a été fondée par le Dr Oussama MARGHENI, CEO et expert international en gouvernance, risques et conformité (GRC). Il compte plus de 18 ans d’expérience, a mené plus de 100 missions LBA/FT en Tunisie et à l’étranger, enseigne à l’INSAT et à l’ISAMM et forme chaque année plus de 1000 apprenants.
Le fondateur, Dr Oussama MARGHENI, est intervenu comme expert auprès de la Banque mondiale, de la GIZ, de l’Union des Banques Maghrébines (UBM), du CTFA, de l’IAA et de la Frankfurt School of Finance & Management, avec plus de 100 missions LBA/FT en Tunisie et à l’étranger.
Oui. Le fondateur intervient régulièrement lors de séminaires, tables rondes, formations et médias (GIZ, CJD Talks, Radio Tunis Culture, ordre des experts-comptables…). Retrouvez des photos de ces interventions sur la page Regrow.
Regrow intervient en Tunisie, au Maghreb et en Afrique, en présentiel comme à distance selon les besoins. Pour une intervention dans votre pays ou votre institution, contactez-nous.
Ce site est disponible en français, en anglais et en arabe. Nos interventions et formations peuvent être menées en français, en arabe ou en anglais selon vos équipes ; précisez votre besoin lors du contact.
Pour une candidature, un stage ou une proposition de partenariat, écrivez-nous à hello@regrow.tech en précisant votre profil ou votre projet. Nous étudions chaque proposition.
Écrivez-nous à hello@regrow.tech ou utilisez le formulaire de contact : décrivez votre besoin et notre équipe vous répondra. Pour une présentation de nos solutions, privilégiez le formulaire de démonstration.
